Essayez ces expériences de réflexion pour tester votre capacité financière

Par Amit Grover


Comment Einstein a résolu des problèmes difficiles? Il a utilisé des expériences de pensée. C’est un outil qui utilise des situations impossibles, crée des scénarios hypnotiques et essaie de réfléchir et de trouver des solutions. Beaucoup de grands penseurs utilisent cette méthode. Le but des expériences de pensée est de penser sauvage, de nous pousser hors de notre zone de confort et de nous forcer à réfléchir à des réponses que nous essayons habituellement d'éviter.

Utilisons des «expériences de réflexion» sur les investissements et les finances personnelles.

Première expérience de pensée
Supposons que vous deveniez un grand gestionnaire de fonds d'actions, mais avec une touche. Vous devez faire le contraire de ce qu'est le travail d'un gestionnaire de fonds. Vous devez volontairement sous-performer le benchmark (Nifty 100). c'est-à-dire échouer volontairement. Pensez-vous que vous pouvez faire ça?

Au départ, vous pourriez penser que c'est facile. C'est comme échouer à un examen. Mais comme vous commencez à construire un portefeuille de quarante à cinquante pires actions. Vous vous rendez compte que le travail n'est pas aussi simple qu'il y paraît.

Les actions que vous choisissez peuvent s'avérer être des ensacheuses multiples. Hormis les sous-performances de l'indice de référence, vous pouvez être le gestionnaire de fonds le plus performant pour cette année. Le résultat de l'investissement est une combinaison de chance et de compétence.

Les données sur les fonds communs de placement montrent qu'une allocation plus élevée se produit dans les fonds qui ont la meilleure performance d'un an. Selon vous, que font ces investisseurs? À la recherche de résultats ou de processus récents?

Tout en investissant, tenez-vous-en au processus, pas seulement aux résultats.

Bien que des expériences sur la retraite
Imaginons que vous ayez la quarantaine. Sur la base de vos revenus et de votre style de vie actuels, vous pensez qu'un corpus de Rs 5 crore est suffisant pour votre retraite. Vous travaillez dur, économisez et investissez pour réaliser ce corpus. Vous avez de la chance et gagnez une loterie Rs 5 crore. Que ferez-vous? Allez-vous arrêter de travailler et prendre votre retraite?

Dans le livre «Ikigai», l'auteur explique le concept de «Raison pour sauter du lit chaque matin». Très probablement, vous travaillerez toujours, mais maintenant vous préférerez travailler sur des choses que vous aimez. Vous travaillerez avec des personnes que vous respectez et appréciez. Ou commencer quelque chose par vous-même, mais que vous ne pouviez pas faire à cause des compulsions de la vie.

Un taux d'épargne et d'investissement sain donne plus de liberté.

Une expérience de réflexion sur la sécurité vs la prise de risque
Pourquoi est-ce que malgré le fait de se déplacer lentement dans l'histoire du lièvre et de la tortue, la tortue gagne?

Cela arrive toujours. Les gens qui sont lents et stables réussissent bien. Un investisseur obligataire n'a pas de fantaisie. Il ou elle sait que la seule façon d'atteindre un objectif est d'économiser beaucoup. Malgré le faible intérêt, ils parviennent toujours à atteindre leur objectif.

L'investisseur légendaire Charlie Munger déclare que «la première règle de la composition est de ne jamais l'interrompre inutilement.» La seule façon de s’assurer qu’ils n’arrêtent pas ou n’interrompent pas la composition des capitaux propres est d’avoir un montant suffisant de titres à revenu fixe dans leur portefeuille.

Une expérience de réflexion sur le mode de vie
Imaginons que vous soyez dans la trentaine. Vous obtenez un emploi dans une grande ville et votre bureau vous propose un logement en location entre deux sociétés. Dans la première société, où la plupart des gens ont un style de vie chic et dans la deuxième société où le bâtiment a des équipements similaires, mais les gens ici ont un style de vie modeste. Quelle société de construction choisirez-vous?

La première société a l'air bien. Qui ne veut pas rester dans une société où les choses sont jazzy et a un facteur X. Mais alors il y a un hic. Bientôt, vous commencerez à vous comparer aux autres et à jouer au jeu du style de vie.

Nicholas Taleb, un auteur célèbre, explique que: «Le moyen le plus simple de devenir pauvre est d'avoir des amis riches. Et le moyen le plus simple de devenir riche est d'avoir des amis pauvres ».

Une expérience bien pensée sur des histoires fantaisistes
Vous regardez un match de cricket T-20 et vous voyez des pom-pom girls danser chaque fois qu'une équipe frappe un quatre ou un six. Pensez-vous qu'ils soutiennent l'équipe et se sentent ravis quand l'équipe joue bien?

Dans chaque marché haussier, vous commencerez à recevoir des messages sur des conseils boursiers, des idées de négociation, des cours de négociation d'options et des graphiques techniques, etc. Ce sont des pom-pom girls sur le marché. Pas de skin dans le jeu. Ils savent qu'il n'y a pas d'histoire qui excite plus qu'un investissement progressant dans la période la plus courte. La plupart des gens sont pris dans ce piège.

Le simple fait que quelqu'un porte un costume ne fait pas de lui un expert. L'avenir a toujours été inconnu et continuera de le rester.

Une expérience bien pensée sur la vie que vous choisirez
Quelle vie choisirez-vous? Beaucoup de succès initial puis une vie ennuyeuse. Ou beaucoup d'échecs et de succès à la fin. Ou la vie avec un cycle modéré de succès et d'échec.

Le problème avec le succès initial est qu'il vous rend arrogant et trop confiant. Cela vous fait croire que tout est simple et facilement possible. De 2003 à 2008, le marché haussier a rendu de nombreux investisseurs extrêmement confiants et leur a fait prendre plus de risques que prévu. Ces investisseurs ont payé le prix lors du krach de 2008.

D'un autre côté, l'échec continu démoralise les gens. Cela met les gens en dépression. De 2008 à 2014, les actions du marché baissier n'ont donné aucun rendement pendant près de 6 ans.

L'allocation d'actifs tente de donner des rendements modérés dans tous les scénarios économiques. Il empêche l'exubérance irrationnelle pendant les marchés haussiers et l'abattage de la dépression pendant les marchés baissiers. Il vous donne suffisamment de succès pour rester motivé et modérer les échecs pour rester investi dans le jeu.

Une expérience de réflexion sur la bonne allocation d'actifs
Vous êtes sur la sellette de Kaun Banega Crorepati ou KBC. Vous avez déjà gagné le prix du crore Rs 1. La dernière question est pour Rs 7 crore. Vous connaissez la réponse mais n'en êtes pas sûr à 100%. Que ferez-vous? Jouer ou arrêter?

La décision finale est basée sur la minimisation des regrets. Cela dépend de votre situation de vie. Pour quelqu'un, un crore peut complètement changer sa vie. Leurs enfants peuvent aller dans une meilleure école; ils peuvent rembourser leurs dettes. Quittez le travail ennuyeux et mal rémunéré et démarrez une petite entreprise. Pour cette personne, perdre un crore de Rs 1 sera très douloureux que la joie de gagner un crore de Rs 7.

D'autre part, pour quelqu'un qui est déjà riche, gagner un crore de Rs 7 est une amélioration de son style de vie. La douleur de perdre ce crore de Rs 1 pourrait ne pas être élevée. Mais d'un autre côté, il y en aura assez …

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